Oie galera, estamos entregando aos leitores do blog Dentro do Casamento informações sobre finanças e planejamento financeiro de forma prática e descomplicada.
Para isso, resolvemos fazer uma Jornada do Conhecimento Financeiro, elencando conteúdos básicos à possibilidade de torná-los independentes financeiramente.
Hoje é a segunda matéria sobre essa jornada com essa temática incrível: “Planejamento Financeiro: 6 dicas para ajeitar as contas e começa a investir”.
Se você perdeu a primeira matéria, confere aqui >> https://dentrodocasamento.com.br/quer-investir-venha-descobrir-qual-etapa-financeira-voce-esta/
Todo ano fazemos promessas de mudanças em relação ao ano seguinte. Estamos no 3º mês e suas promessas e hábitos em tomar decisões melhores ainda não rolaram? Saiba que ainda está em tempo para você ajeitar as contas e começar a investir.
Mas, para que isso saia do papel, o planejamento financeiro é essencial. Por meio dele, é possível organizar sua vida financeira, atingir os objetivos e realizar sonhos. Então, vale a pena contar com essa estratégia ainda este ano.
Para você, o que é planejamento financeiro?
Planejamento financeiro nada mais é do que um plano com metas bem definidas, envolvendo o seu orçamento. Existem diversas ferramentas para favorecer a administração do seu dinheiro.
Este plano tem como objetivo definir, antecipadamente, como usar os recursos, quais erros evitar e onde estão as principais oportunidades.
Outra associação que fazemos é a seguinte: planejar é como um mapa, capaz de levá-lo ao destino representado pela saúde financeira e pelo máximo aproveitamento dos seus recursos.
O planejamento pode ser desenvolvido em qualquer época. Então não fique preocupado se, por acaso, você ainda não começou o seu. É comum fazê-lo no começo do ano, mas pode ser revisto em casos de mudanças.
Veja, aqui, a importância do Planejamento Financeiro
Todos nós queremos cuidar bem do nosso dinheiro. Mas ao longo do caminho, existe muitas pedras. Como nos primeiros meses.
Ali, surgem muitas contas e pagamentos de impostos. Assim, nada melhor que estar preparado para encarar as cobranças, certo?
Organizar as finanças não é apenas uma maneira de conquistar sucesso. Esse é um hábito que tem impactos positivos que impactam toda a sua vida.
E o mais bacana: ele pode trazer mais calma e segurança para controlar as finanças. Com um controle maior sobre o seu dinheiro, você identifica desperdícios e oportunidades de economia.
Pode ser difícil no começo. Mas tenho certeza de que, com a parte que passa a sobrar do orçamento, é possível investir melhor e realizar os seus planos. Tanto os de curto prazo quanto aqueles que parecem muito distantes.
Adotar uma estratégia também é uma forma de evitar as dívidas e de ter mais segurança contra imprevistos. Neste sentido, você fica preparado para lidar com urgências em um momento de crise, por exemplo.
Quer saber como fazer um planejamento financeiro?
Depois de conseguir organizar as contas, é hora de saber como colocá-lo em prática. Não é precisa ser um especialista para ter sucesso na tarefa. Algumas mudanças em seu cotidiano já dão resultados.
Confira 6 dicas!
1. Acabe com as dívidas
Tentar organizar as suas finanças com dívidas ativas é como tentar encher um recipiente furado. Por mais que você se esforce, os resultados não aparecerão. Portanto, comece mapeando as suas dívidas e veja como quitá-las.
O ideal é priorizar dívidas mais caras e com mais juros (como o cartão de crédito), para diminuir o fluxo de saída de dinheiro. Em alguns casos, é possível negociar as condições mediante o pagamento à vista e até obter descontos.
2. Controle todas as suas movimentações
Outro passo importante é observar seu padrão de consumo para fazer um diagnóstico preciso da sua situação. Para que isso aconteça, é essencial conhecer como usa seu dinheiro. Ou seja, é necessário registrar todas as movimentações.
Comece a anotar tudo o que você ganha e o que gasta — mesmo que um valor seja pequeno, ele tem importância no final.
Se possível, identifique as fontes dos recursos (como um adicional no trabalho que não acontece sempre) e os locais de despesas (como gastos com lazer ou alimentação).
3. Monte um orçamento completo
Os registros das movimentações são muito úteis para entender quais gastos se repetem ao longo do tempo e quais são as despesas médias. Então, com base nessas informações, encontre o quanto você realmente ganha e o quanto gasta a cada mês em média.
A partir disso, será viável montar um orçamento e planejá-lo. Ele serve para prever a distribuição de dinheiro entre as diferentes áreas da vida. Como consequência, é possível diminuir as chances de o dinheiro ser usado incorretamente.
4. Crie metas financeiras
O sucesso do seu planejamento financeiro depende de organização e também do seu comprometimento. Desenvolver novos hábitos não é fácil e demanda disciplina. Para aumentar a motivação e direcionar sobre o que fazer, vale a pena definir objetivos.
As metas financeiras envolvem o que você deseja atingir com ajuda do planejamento financeiro. Então, é o caso de pensar em quanto dinheiro deseja ter e em quanto tempo pretende dispor do montante, por exemplo.
Você pode estabelecer metas de curto, médio e longo prazo. Logo, são objetivos distintos — como aumentar seu patrimônio, fazer uma viagem e assim por diante. Busque, ainda, determinar o quanto pretende economizar por mês.
5. Monte sua reserva financeira
Imagine a seguinte situação: você tem o seu planejamento financeiro, mas não se prepara para imprevistos. Em dado momento, tem um gasto maior ou perde a renda. Nesse caso, o plano seria totalmente impactado pela situação. Complicado, não é?
Para evitar que isso aconteça e todo o planejamento seja descartado, o ideal é montar uma reserva de emergência. Com ela, você pode ter suporte para passar por períodos desafiadores, mesmo que sua renda fique comprometida.
Logo, a reserva evita o endividamento e complicações nas finanças. Ela deve ter o tamanho certo para o seu padrão de vida e só deve ser usada em casos reais de emergências. Caso precise usar parte valor, será necessário ter um plano para repor.
6. Comece a investir
Com todas essas mudanças positivas que você viu, é esperado que seu orçamento ganhe um respiro e que sobre algum dinheiro. Por isso, para iniciar o ano bem e acelerar a conquista dos seus objetivos, também é válido aprender a investir.
Comece conhecendo as classes de investimentos (renda fixa e variável) e as modalidades e produtos financeiros disponíveis. Identifique também seu apetite ao risco e seu perfil de investidor — entre conservador, moderado e arrojado.
Tudo isso permitirá montar sua carteira de investimentos. Nesse momento, a diversificação é bem-vinda, pois ajuda a diminuir os riscos e otimizar os resultados. Assim, investimentos serão aliados na conquista de seus sonhos.
Sem dúvida, o planejamento financeiro é um dos elementos para o uso bem-sucedido do seu dinheiro. Com estas 6 dicas de organização, você pode começar o ano da melhor forma e terá a chance de aproveitar melhor os seus recursos ao longo dos meses!
Se quiser maximizar a segurança quanto aos seus planos, veja 6 dicas para manter a proteção do seu planejamento
Essa matéria foi elaborada em parceria com Thiago Goulart Jornalista econômico e e Head de Conteúdo na Vai Investir, blog da Valor Investimentos.
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